漫画でわかる 公務員女性のお金の不安編「5年後を選べる私」第4話　こんなメモでいいの？

相談前に、きちんと準備しなくても大丈夫？
——まずは今分かっていることを話してみよう

今日は、いよいよ個別相談の日。

公務員の山本千夏さんが用意したメモに書かれているのは、

「気づけば約300万円」
「減るのは怖い」
「何のためか未定」

という3つの言葉だけです。

相談当日になり、

「こんな内容で相談してもいいのかな」
「もっと具体的に考えておくべきだったかも」

と、不安になってしまいます。

お金の相談をするなら、聞きたいことや将来の目標をきちんとまとめておく必要がある。そう思っている方も多いかもしれません。

 相談前に答えを決める必要はありません

漫画の中で千夏さんは、「まだやりたいことも決まっていなくて、これだけしかまとめられなくて」と正直に伝えました。

すると、相談相手から返ってきたのは、

「そのメモで十分ですよ」

という言葉でした。

お金の相談では、最初から詳しい質問や将来の計画を用意できていなくても問題ありません。

まずは、

◆ 今、どのくらいのお金があるのか
◆ お金について何が気になっているのか
◆ まだ決められていないことは何か

この3つを分かる範囲で伝えるだけでも、状況を整理することができます。

「何となく気になる」でも相談できます

お金の相談というと、

「老後資金について知りたい」
「資産運用を始めたい」
「住宅購入に向けて準備したい」

など、具体的な目的がある人のためのものと思われがちです。

しかし、最初から目的が決まっている人ばかりではありません。

「貯金はあるけれど、このままでいいのか気になる」
「減るのが怖くて、どうすればいいか分からない」
「将来に備えたいけれど、何から考えるべきか分からない」

このような、漠然とした悩みから相談を始めても大丈夫です。

相談しながら話を整理することで、自分が気になっていたことや、これから確認したいことが見つかる場合もあります。

最初に「今あるお金」を確認してみる

千夏さんの相談では、すぐに資産運用の話を始めるのではなく、まず今あるお金の全体像を整理することになりました。

例えば、

◆ 普通預金や共済貯金に、それぞれいくらあるか
◆ 毎月の収入と支出はどのくらいか
◆ 今後予定している大きな支出はあるか
◆ 生活費として、いくら残しておきたいか

こうした情報を確認すると、「約300万円ある」という状態を、もう少し具体的に捉えられるようになります。

そのうえで、今後気になっていることを一つずつ言葉にしていけば、何を考えるべきか整理しやすくなります。

相談したからといって、すぐに決めなくても大丈夫

個別相談をしたからといって、その場で何かを始めたり、商品やサービスを契約したりする必要はありません。

まずは現在の状況を整理し、どのような選択肢があるのかを知る。そのうえで、自分に必要なことを考えていけば大丈夫です。

相談前に準備する内容も、難しく考える必要はありません。

「今あるお金」
「気になっていること」
「まだ決まっていないこと」

この3つを簡単にメモしておくだけでも、相談を始めるきっかけになります。

きれいにまとめられなくても問題ありません。まずは今分かっていることから、少しずつ整理してみましょう。

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